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Cuando hay que pagar las facturas y los gastos son elevados, es tentador recurrir a un préstamo desesperado. Sin embargo, quizás sea mejor negociar con el propietario o el acreedor, elaborar un plan de pagos o buscar alguna de las muchas alternativas a los préstamos rápidos.
Estas opciones pueden ayudarte a evitar un círculo vicioso de deudas.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos son préstamos a corto plazo sin garantía que generalmente vencen en el próximo día de pago del prestatario. Son controvertidos porque a menudo se les denomina trampas de deuda, ya que los prestatarios pagan intereses que pueden superar el monto original del préstamo. Los críticos afirman que las entidades que otorgan préstamos rápidos explotan la desesperación de los prestatarios, muchos de los cuales ya son pobres, y se aprovechan de su incapacidad para acceder al crédito tradicional. Quienes defienden el sector argumentan que brindan un servicio necesario para las personas en emergencias financieras y que, si estos préstamos no estuvieran disponibles, los más vulnerables serían los más perjudicados.
A pesar de promocionarse como préstamos de emergencia, la mayoría de los préstamos rápidos se utilizan para gastos que no son urgentes. Un informe de Pew Charitable Trusts de 2012 reveló que el 69 % de los prestatarios los utilizan para cubrir gastos recurrentes como el alquiler, los servicios públicos y las deudas de tarjetas de crédito, y las prórrogas son frecuentes. Las entidades que otorgan préstamos rápidos a menudo no evalúan adecuadamente la solvencia de los prestatarios, solicitándoles únicamente una identificación y acceso a una cuenta corriente.
Si te microcreditos24 encuentras en una situación desesperada y necesitas dinero rápido, considera alternativas a los préstamos de día de pago, como un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito o un préstamo a plazos de una cooperativa de crédito o banco comunitario. Es importante que revises tu historial crediticio con regularidad para detectar cualquier problema a tiempo y solucionarlo antes de que se agrave. Si te encuentras con una deuda inmanejable de préstamos de día de pago, contacta con una agencia de asesoramiento crediticio local para obtener ayuda.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos son una forma común de financiar gastos importantes como la matrícula universitaria, un coche o incluso una vivienda. Funcionan de manera diferente a otros tipos de crédito, como el crédito rotatorio, que permite pedir dinero prestado repetidamente siempre que se reembolse el capital antes de volver a solicitarlo. Este tipo de deuda suele tener cuotas mensuales fijas y un plazo determinado, y el prestamista puede informar de los pagos a las agencias de crédito.
Existen diferentes tipos de préstamos a plazos, como préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles. Algunos requieren garantía, mientras que otros no. Es importante comparar las tasas y comisiones de diferentes prestamistas. También puedes usar herramientas como Chase Credit Journey para consultar tu puntaje de crédito gratuito y establecer metas para mejorar tu historial crediticio.
En general, los préstamos a plazos son más asequibles que las tarjetas de crédito y ofrecen plazos de pago más flexibles. Sin embargo, también pueden generar gastos debido a los intereses y las comisiones. Si está considerando un préstamo a plazos, investigue bien a los prestamistas para encontrar la mejor opción. Busque un prestamista que ofrezca precalificación, la cual no afecta su puntaje crediticio, y una tasa de interés anual (TAE) baja. Evite los prestamistas que cobran comisiones por pago inicial o por mora y considere un plazo de préstamo más largo para ahorrar dinero. Además, elija un prestamista que reporte los pagos a las agencias de crédito para mejorar su historial crediticio.
Préstamos para automóviles
Muchos consumidores dependen del coche para ir al trabajo, a la escuela y a casa. También lo usan para hacer recados y visitar a familiares y amigos. Cuando surgen dificultades económicas, no poder pagar las cuotas del préstamo del coche puede tener un grave impacto en las finanzas y el historial crediticio.
Si bien existen prestamistas especializados en préstamos para autos para personas con mal historial crediticio, también puede encontrar préstamos tradicionales para autos en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Estos prestamistas compiten por su negocio, lo que puede ayudarle a obtener mejores condiciones en su préstamo para auto. La mayoría ofrece preaprobación, lo que le permite comparar opciones y ver sus tasas personalizadas sin una consulta de crédito exhaustiva.
A diferencia de un préstamo personal o una deuda de tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil está garantizado por el vehículo que se compra con él. A menudo, se puede obtener una tasa de interés más baja en un préstamo para automóvil al realizar un pago inicial o entregar un vehículo usado como parte de pago.
Si te atrasas en los pagos de tu préstamo automotriz, considera pedirle a un avalista que te ayude a cubrirlos. Esto podría ayudarte a evitar cargos por mora y una posible recuperación del vehículo, pero también podría afectar el historial crediticio del avalista. Si esto no es posible, podrías negociar un aplazamiento o un plan de pago con tu prestamista. También puedes intentar vender tu auto para ayudar a pagar o pedirle un préstamo temporal a un amigo o familiar.
Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son una forma de obtener dinero prestado utilizando el límite de crédito de tu tarjeta. Sin embargo, a diferencia de las compras normales, debes devolver el dinero prestado más una comisión. Estas comisiones suelen ser una tarifa fija o un porcentaje del importe de la transacción, y pueden ser mucho más altas que los tipos de interés habituales de las tarjetas de crédito. Además, algunas entidades emisoras de tarjetas de crédito también limitan la cantidad que te permiten retirar como adelanto en efectivo.
Si se usa con responsabilidad, un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito puede ayudarte a salir de un apuro. Sin embargo, es importante comprender cómo funcionan los adelantos de efectivo, cuánto cuestan y si tienes alternativas. Si no las tienes, podría ser una señal de que estás gastando más de lo que puedes permitirte.
Puedes obtener un adelanto de efectivo con tu tarjeta de crédito presentando tu tarjeta y una identificación oficial en un banco o cajero automático. También puedes obtenerlo mediante el cheque de conveniencia que te enviará tu banco. La ventaja de este método es que no requiere PIN, aunque seguirás sujeto a tu límite de crédito. Es importante revisar tu presupuesto y determinar si el gasto es realmente urgente o si simplemente estás comprando cosas que no puedes pagar.
